資金調達方法の一つとして頭角を表しています。個人当てのファクタリングも登場しているので、あまり知らない方の為に、ファクタリングというものを簡単に法人と個人に分けて解説していきたいと思います。
法人のファクタリング
一般的に最初に世の中に浸透したのが法人ようのファクタリングです。現在は様々な形があるのでより良いファクタリング業者を探してみて下さい
契約方法
三社間ファクタリング
三社間ファクタリングとは利用者とファクタリング業者と取引先で行われる取引になります。契約の実行は取引先の承諾が必要になで、入金までに多少の日数が掛かります。手数料は安く設定されています。
銀行系のファクタリング会社が得意な取引で主に大企業が利用者になります。
売掛先が債権譲渡に応じない限り、契約は成立しません。
二社間ファクタリング
二社間ファクタリングとは利用者とファクタリング業者で行われる取引です。債権譲渡を秘密にできて日数があまり掛からないことが特徴になりますが、手数料が高めに設定されています。
こちらの、契約は資金調達を取引に知られたくない、中小企業や個人事業主が主流になります。
法人のファクタリングの種類
一括ファクタリング
保有している売掛債権を売却して資金調達する一般的なファクタリングサービスを、支払企業、納入企業ともに一括で行う決済システムのことです。
一括ファクタリングは、手形の代わりという側面の方が強い節があります
手形であっても、支払い期日前に資金化できる割引手形という方法が存在しますが、不渡りが起きてしまうと、資金化を申請した割引依頼人が代わりに負担する事になります。
ですが、一括ファクタリングであれば、仮に売掛先が売掛金を銀行に支払わなかったとしても、売掛金保有会社が負担を負う事はありません。
また契約を結びさえすれば、支払い期日前であっても、売掛金保有会社は必要な分だけをいつでも資金化ができるという、ファクタリングの本質的な部分もきちんとあります。
資金化を希望しない場合には、資金化をせずに支払い期日の当日に代金を受け取る事もできるのです。
このように、一括ファクタリングは3社間ファクタリングとあまり相違がない仕組みでありながら、どちらかと言うと手形の振り出しを回避する為の側面が強いです。
医療報酬ファクタリング
医療機関が社保や国保請求する医療報酬を売却して現金化するファクタリング契約になります。
医療機関が対象になっています。
一般的に医療報酬は45日後に請求書を上げておおよそ二か月後に入金の所が多いです。これは遅いですよね、その間にも当然支払いはあり事業資金は必要になります、資金繰りの大きな負担になります。
ファクタリングを利用すれば即日に現金を手にして、事業資金に充てられます。
しかも売掛先が国などですので、信用が高く、非常に安い手数料でファクタリング契約が出来ます。
国際ファクタリング
貿易取引をする輸出企業が海外の輸入企業に「輸出」を行う時に、輸入企業からの代金を確実に回収するために行うファクタリングサービスのことを言います。
輸出先や海外企業相手の取引は商品の代金を確実に払ってもらえるかの不安が付きまといます。
そこで、海外のファクタリング会社と連携して資金回収を確実にする、国際ファクタリングを活用するのです。
又、国際ファクタリングは三社間ファクタリングで行われます。
商品在庫ファクタリング
ファクタリング会社が企業の在庫を買取早期に資金化するサービスの事を言います。
審査などは特になく、査定額での買取となります。利用者は仕入れすぎた、作りすぎた在庫を売却して資金繰りが出来るだけではなく、商品の管理費などの削減も出来て資金繰りを改善方向にもっていく事になります。
買取商品は、アパレル・貴金属・宝石・電化製品・食品などと多岐にわたりますが、ファクタリング会社によって変わってきます。
即金か、遅くても三日以内には入金になりますが、通常のファクタリング会社が商品在庫ファクタリングに対応しているとは限りませんので注意して下さい。
家賃収入ファクタリング
家賃収入や管理費などの不動産取引で得られる収入を債権としてファクタリング会社に売却して前倒しで受け取るファクタリング契約になります。
審査は一般的なファクタリングは取引先の信用度などになりますが、こちらは立地条件よ家賃の遅れが無いかなどになります。
家賃収入ファクタリングを利用すれば、早い資金調達ができます。主に不動産会社の契約になりますが、大家さんなどの個人もご利用になれます。
保証ファクタリング
保証ファクタリングは、納入企業が保有している売掛債権や手形の支払いをファクタリング会社が保証する形のファクタリングサービスのことです。
支払企業が倒産・経営破綻により、売掛金が入金されない貸し倒れリスクをファクタリング会社が負う代わりに、対価として保証料を支払うことになります。
3社間ファクタリングのように売掛先への通知が不要です。
売掛先に支払い条件の改善を要求したら、「それなら他の取引先にするよ。」と断られてしまうケースもあります。
この場合にも、売掛先に知られず、売掛債権の保証ができるのです。
保証ファクタリングでは、保証料をファクタリング会社に支払う必要があります。
保証料は、売掛先の信用力によって変動してしまうのですが・・・
自社で与信管理をした場合の貸し倒れ率が、その売掛債権の保証料より低い場合には、経営上のコスト面のメリットが出てこないのです。
まとめると、売掛債権が支払われることを保証するファクタリングサービスのことです。
売掛先が倒産、経営破たんして、売掛金が支払われない場合に、ファクタリング会社が代わりに売掛金を支払ってくれます。保証ファクタリングを利用する企業は、ファクタリング会社に保証料を支払います。
個人のファクタリング※注意
6/5 追記 ニュースで給料ファクタリングの違法性が取りあげられています。充分に注意するか、ご利用を控えて下さい。
個人のファクタリングはあまり聞かなかったのですが最近この給料ファクタリングという物が存在して、はやりだしている感じがしますので、まとめてみます。
給料【給料債権】の買取債権
給料ファクタリングとは、簡単に言ってしまうと、給料の前借です。ご自身の給料を債権に見立てて【給料債権】とも呼ぶらしい、これを業者に買い取ってもらう契約になります。
給料は即日払いで契約を結んでいる場合を除き、就業規則などで決められた日にしか支払われません。
会社からの貸付という場合もありますが、それは給料の支払いを前倒しにはなりません。
そこで、給料ファクタリングが利用されるきっかけです。
給料ファクタリングを活用すれば、給料日前であったとしても、ファクタリングを行うことですぐにでも現金を手にすることが可能となります。
また、給料ファクタリングに雇用形態は関係ないので、正社員は勿論、派遣社員やアルバイト、パートでも活用できるのが特徴です。
メリット
・審査が厳しくない
・フリーター・専業主婦でも利用が可能
・金融ブラックでも利用できる
・借入ではないので信用情報に傷がつかない
・即日でお金を手にすることができる
・総量規制の対象外
・金利返済が不要
・誰にもバレない
・会社倒産による給料の未払いを防止できる
デメリット
・手数料が高い
・法的にはグレーである
・悪徳会社・ヤミ金が存在する
・勤務先から信用を失う可能性がある
条件
給料ファクタリングの利用条件は、給料（給料債権）が発生していることが最低条件となります。
まだこれから就職予定だったり、就業の実態がない場合は給料ファクタリングは申し込みできません。
給料日までの期日や、会社の信用度などによって手数料は決まってくるみたいなのです。正直ネットのパーセンテージは期待しない方がいいと思います。
まとめ
ここからは、まとめていうか。個人的な感想です。早期の資金調達手段として、ファクタリングは有能だと思いますが、ですが業者が多数あり良い悪いの判断が付きません。悪徳業者が多数存在する事も事実でございます。とにかく、ご利用の際は良く調べて、条件が納得出来なければ、きっぱりと断って下さい。どうしても必要だからと足元をみられ、手数料を高く取られることがあります。防止の為に前もって動きましょう。
批判的な事ばかり書いていますが当然素晴らしい点も多数ありますので、よりよい業者と良い取引が出来れば、会社の経営を助けたり、改善する事が出来るかもしれません。
個人の給料ファクタリングは個人的にはなしですね。ただの前借です。我慢しましょう。
どうしても、必要な場合はまず、クレジットカード現金化を検討してみて下さい。ファクタリングよりも有能だと思います。
銀行やノンバンク系の事業融資以外で、法人の資金調達法として最近非常に注目されているのが、ファクタリングです。ファクタリングのメリットは何といってもスピードと売掛債権があれば簡単に現金を手にすることが出来る事です。最近では請求書でファクタリ[…]
